2013年3月15日,中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《證券公司開(kāi)立客戶賬戶規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》)?！兑?guī)范》放開(kāi)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶限制,明確證券公司不僅可以在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)為客戶現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立賬戶,也可以通過(guò)見(jiàn)證、網(wǎng)上及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式為客戶開(kāi)立賬戶。

見(jiàn)證開(kāi)戶,是指證券公司工作人員在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所外面見(jiàn)客戶、確認(rèn)客戶身份并見(jiàn)證客戶簽署開(kāi)戶相關(guān)協(xié)議后,證券公司按規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理開(kāi)戶。針對(duì)見(jiàn)證開(kāi)戶,《規(guī)定》對(duì)開(kāi)戶見(jiàn)證人員、見(jiàn)證地點(diǎn)、見(jiàn)證留痕、客戶回訪、合同憑證的管理等方面做出了各項(xiàng)要求。(具體條款見(jiàn)附件)

網(wǎng)上開(kāi)戶,是指客戶憑有效的數(shù)字證書(shū)登錄證券公司網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)、簽署開(kāi)戶相關(guān)協(xié)議后,證券公司按規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理開(kāi)戶。針對(duì)網(wǎng)上開(kāi)戶,《規(guī)定》對(duì)網(wǎng)上開(kāi)戶的數(shù)字證書(shū)做出了具體規(guī)定:一是提出憑合法有效數(shù)字證書(shū)辦理業(yè)務(wù)的要求;二是強(qiáng)調(diào)證券公司應(yīng)對(duì)數(shù)字證書(shū)記載的個(gè)人信息與賬戶有關(guān)個(gè)人信息的一致性進(jìn)行比對(duì)。(具體條款見(jiàn)附件)

非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶目前有四種業(yè)務(wù)模式,分別是:兩人不帶設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證模式、兩人帶設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證模式、一人帶設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證一人后臺(tái)視頻見(jiàn)證模式、客戶網(wǎng)上自助開(kāi)戶模式。

非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶的主要風(fēng)險(xiǎn)在于新開(kāi)不合格賬戶、見(jiàn)證開(kāi)戶人員道德風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)開(kāi)戶CA證書(shū)發(fā)放使用不規(guī)范、客戶資金存管手續(xù)未能依規(guī)辦理、非法網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立等。

在《規(guī)定》頒布伊始,證券公司網(wǎng)上開(kāi)戶只能開(kāi)通資金賬戶。2013年7月,中國(guó)證券登記結(jié)算公司組織四家證券公司開(kāi)展數(shù)字證書(shū)認(rèn)證業(yè)務(wù)試點(diǎn)。利用中登公司的數(shù)字證書(shū),可以通過(guò)網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)為投資者開(kāi)立證券賬戶。目前,該項(xiàng)工作正在有序推進(jìn)。